Los expertos recomiendan revisar la situación financiera con regularidad, incluyendo los hábitos, para establecer un fondo de emergencias con rentabilidad Leer Los expertos recomiendan revisar la situación financiera con regularidad, incluyendo los hábitos, para establecer un fondo de emergencias con rentabilidad Leer
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Quien piensa en alguien con deudas suele tener la imagen de un mal planificador. Quizá un comprador compulsivo o alguien desorganizado que es incapaz de administrar un presupuesto básico. Esta es la realidad del 40% de las personas sobreendeudadas, pero, paradójicamente, es -casi- el mismo porcentaje (39%) de quienes han tenido emergencias familiares o personales. Así lo han mostrado los últimos datos del Observatorio de Sobreendeudamiento de Bravo, que revelan el impacto económico que divorcios, enfermedades, cierres de negocio o inversiones fallidas pueden tener en la economía personal.
«La educación financiera es fundamental, pero no podemos asumir que detrás de una situación de sobreendeudamiento siempre hay una mala planificación. Un despido, una enfermedad o una reparación inesperada pueden desestabilizar rápidamente una economía familiar cuando no existe margen suficiente para afrontar imprevistos», explica Cristina Cervantes Herrera, Co-Country Manager de Bravo para España; pero este préstamo ya provoca un desajuste en las cuentas del hogar. El estudio detalla que entre las circunstancias que aparecen con mayor frecuencia se encuentran las separaciones y divorcios, despidos o cierres de negocios, estafas e inversiones fallidas, gastos relacionados con herencias o estudios de los hijos, ludopatía y reparaciones inesperadas del hogar o del vehículo.
Al momento de afrontar estas emergencias, se pueden cometer muchos errores por pensar primero en necesito dinero. De hecho, según los datos de Bravo, cinco de cada 10 personas no podrían asumir un imprevisto de 600 euros. «Pensamos en un dinero rápido sin analizar las consecuencias financieras, sin saber si ese préstamo tiene buenas condiciones o no», advierte la Co-Country Manager de Bravo para España. Sin embargo, la prioridad es pensar qué se puede ajustar en el estilo de vida y, si es necesario complementar con financiación externa, hay que entender que es «dinero que hay que devolver»; por lo que hay que ponerlo conscientemente en el presupuesto mensual ya que suelen ser deudas de hasta 10 años.
En este punto, seguro viene a su mente lo que siempre le han dicho de ahorrar de tres a seis meses de gastos. Y es una referencia inicial; pero en muchos casos no llega a cubrir estas emergencias. «Lo más importante es entender si el estilo de vida que estamos llevando en este momento corresponde a los ingresos que se está teniendo«, apunta Cervantes. «Partiendo de ahí es que las personas pueden construir un fondo de emergencia. De lo contrario, van viviendo en el día y y se vuelve inviable». Además, recuerda que el ahorro no siempre está asociado proporcionalmente a cuánto se gana, sino a cómo se administra los recursos.
Y es que, con los precios al alza empujados por una inflación en su nivel más alto desde febrero de 2023, no solo estos imprevistos pueden generar deudas. Más de la mitad de las personas sobreendeudadas (53%) ha tenido que recurrir a financiación para cubrir algún gasto básico. Necesitar de financiación para pagar la vivienda, el transporte, la salud o la educación -sobre todo para quienes tienen hijos- es una señal de «una situación muy crítica», señala Cervantes. «Es muy delicado porque supone estar en una situación en la que los recursos no son suficientes para mantener el estilo de vida al que una persona se ha comprometido».
Si no tiene una deuda, es buen momento para seguir algunas recomendaciones. Si ya la tiene, no se preocupe, no es necesario llegar al sobreendeudamiento. En primer lugar, Cervantes recuerda revisar la situación financiera con regularidad. «Es un tema de familia, no es un tema solo del que aporta la mayor cantidad de dinero de la persona que lleva dinero a casa. Es un tema que se debe conversar con la pareja, los hijos y a todos darles la parte que que les corresponde para poder tener un fondo de emergencia», señala. En el caso de ser solo una persona, recomienda sentarse constantemente, sea cada mes o cada seis meses, a evaluar cómo está el fondo de emergencia. Con eso, ya es momento de construir una hucha con los ahorros y buscar una cuenta con un rendimiento que no suponga dejar el dinero parado.
No es todo. La experta recomienda tener en cuenta las señales de alerta financieras. «No olvidar que cuando está financiando necesidades básicas es muy importante pedir ayuda», explica. «Si ya estamos en un sobreendeudamiento, tal vez no muy grave, es un una red flag importante». Por esto, indica que se debe hacer un plan realista para salir de sobreendeudamiento, que incluya un análisis del salario, los gastos, los hábitos. Sobre todo ahora que ya se acercan las fechas de mayor gasto, como Navidad o Black Friday: «No todas las ofertas son buenas. Para evitar compras de impulso es importante preguntarse si en este momento se podría permitir comprar este producto por dos. Si la respuesta es sí, trato de pensarlo. Si la respuesta es no, y de hecho tendría que pedir un préstamo para poder pagarlo, los invito a que no realicen esa compra».
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